As empresas de factoring desempenham um papel fundamental no cenário financeiro, especialmente para pequenas e médias empresas que buscam otimizar seu fluxo de caixa e gerenciar suas finanças de maneira mais eficiente.
Neste artigo, abordaremos o que são essas empresas, como operam, sua legalidade e outros aspectos importantes.
O que são as empresas de Factoring e como operam
As empresas de factoring são sociedades mercantis, limitadas ou anônimas, que atuam na compra de direitos creditórios de empresas, oferecendo capital à vista para essas empresas em troca de um desconto sobre o valor dos créditos adquiridos.
Factoring é uma atividade comercial que combina a prestação de serviços à compra de ativos financeiros, ajudando empresas a transformar suas vendas a prazo em vendas à vista, sem recorrer a financiamentos ou empréstimos.
As operações de factoring envolvem três partes principais:
Cedente: A empresa que vendeu seus produtos ou serviços a prazo e deseja antecipar o recebimento desse dinheiro.
Factoring: A empresa de factoring compra esses créditos da empresa cedente, pagando à vista, mas com um desconto aplicado ao valor total. Em troca, a factoring assume o controle dos recebíveis e a responsabilidade pela cobrança.
Sacado: O devedor original, que comprou da empresa cedente e pagará o valor da compra dentro do prazo estipulado (30, 60, 90 dias, por exemplo).
O funcionamento é simples: A empresa cedente (vendedora) realiza uma venda a prazo. Para receber o valor à vista, ela vende os direitos creditórios dessa transação para a factoring, que paga o valor de imediato, mas com um desconto aplicado. A empresa sacado, que comprou os bens ou serviços da cedente, pagará o valor integral diretamente à factoring dentro do prazo. Se o sacado não pagar, a empresa cedente pode ser obrigada a recomprar o crédito.
Além da compra de créditos, as empresas de factoring oferecem serviços administrativos e financeiros, como gestão de fluxo de caixa e cobrança dos créditos, ajudando as pequenas e médias empresas a resolverem seus problemas operacionais e financeiros do dia a dia.
É legalizado?
Sim, o factoring é uma prática legal no Brasil. Embora não seja uma atividade financeira, o Banco Central do Brasil (BACEN) reconhece o factoring como uma atividade comercial mista e atípica através da Circular nº 1.359/88.
Empresa de factoring é uma instituição financeira?
Não, as empresas de factoring não são consideradas instituições financeiras.
Embora desempenhem um papel relevante no mercado financeiro, as empresas de factoring não precisam de uma regulamentação específica para operar, pois não envolvem captação de recursos do público ou concessão de empréstimos, diferentemente das instituições financeiras.
As empresas de factoring operam exclusivamente com recursos próprios.
Quantas factorings existem no Brasil?
De acordo com dados da Econodata, há 4.699 empresas de factoring ativas no Brasil, atuando em diferentes segmentos e regiões do país.
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